Achteraf betalen - handig of gevaarlijk voor jongeren?

De voor- en nadelen van ‘koop nu, betaal later’ voor jongeren

Online shoppen is nog nooit zo makkelijk geweest.
Met één klik bestel je kleding, elektronica of concerttickets – en dankzij achteraf betalen hoef je pas weken later te betalen.
Platforms als Klarna, Riverty (voorheen AfterPay) en Billink maken het supermakkelijk om iets te kopen, zelfs als je bankrekening nog leeg is.

Handig? Ja. Maar ook riskant. Want “koop nu, betaal later” klinkt onschuldig, terwijl het in feite een vorm van lenen is — met echte gevolgen als je te laat betaalt.

In dit artikel lees je precies hoe achteraf betalen werkt, wat de risico’s zijn en hoe je er verstandig mee omgaat.

Let op! Geld lenen kost geld. 

Hoe werkt achteraf betalen?

Bij achteraf betalen koop je online iets, maar betaal je pas na ontvangst — meestal binnen 14 tot 30 dagen.
De webshop krijgt het geld direct van een tussenpartij (zoals Klarna), en die partij stuurt jou later een betaalverzoek via mail of app.

Bekende aanbieders in Nederland:

➡️ Klarna – grootste speler, met een app en “Betaal later / Betaal in 3 delen”-opties
➡️ Riverty (voorheen AfterPay) – werkt met duizenden Nederlandse webshops
➡️ Billink – vaak bij kleinere winkels en studentenplatforms

👉 Je kunt achteraf betalen zien als een minilening: je krijgt eerst het product, en pas later volgt de rekening.

Wat is het verschil tussen Klarna en Riverty?

Klarna en Riverty werken vergelijkbaar, maar hun aanpak verschilt subtiel.

➡️ Klarna biedt extra functies, zoals “Betaal in 3 delen” en een eigen app waarin je bestellingen, kortingen en retouren bijhoudt.
➡️ Riverty richt zich meer op veiligheid en overzicht: je krijgt heldere facturen en iets striktere betaalherinneringen.

👉 Kort gezegd: Klarna is gebruiksvriendelijker, Riverty iets strenger — maar beide rekenen kosten bij te late betaling.

Betaal in 3 delen - nieuwe vorm van krediet

Sommige aanbieders, zoals Klarna en Riverty, bieden ook de optie om in 3 delen te betalen.
Je betaalt het eerste deel meteen, en de rest in de weken daarna.

Dat lijkt handig, maar let op: het is een lening met vaste termijnen.
Wie één termijn en herinnering mist, krijgt direct een boete of incassokosten.

👉 Gebruik dit alleen voor noodzakelijke aankopen, niet voor impulsen.

De Klarna card: achteraf betalen zonder dat je het merkt

Steeds meer jongeren gebruiken de Klarna Card. Dit is een fysieke of digitale betaalkaart van Klarna, die je kunt toevoegen aan Apple Pay of Google Pay en gebruiken in fysieke winkels én online.

Het grote verschil met normaal achteraf betalen: 
➡️ Je hoeft niet meer bewust te kiezen voor ”betaal later”.
➡️ Je betaald zoals met een gewone pinpas.
➡️ De kosten worden achteraf verzameld en later afgeschreven

Dat klinkt handig — maar juist dit maakt de Klarna Card risicovol.

Omdat het betalen pijnloos voelt, verliezen veel jongeren het overzicht. Kleine bedragen lijken onschuldig, maar kunnen zich opstapelen tot één grote rekening aan het eind van de maand.

👉 In feite verandert elke aankoop in een onzichtbare lening, zonder dat je bij elke betaling stilstaat bij de gevolgen.

Extra risico’s van de Klarna Card:

❌ Minder bewustzijn → je merkt niet dat je op krediet leeft
❌ Meer impulsaankopen → ook in fysieke winkels
❌ Eén gemiste betaling → direct kosten of blokkade
❌ Slecht betaalgedrag → lagere limiet of accountbeperking

👉 Vuistregel: Als je moeite hebt met overzicht of regelmatig achteraf betaalt, is de Klarna Card geen slimme keuze.

Gebruik je de kaart toch?

✅ Stel een strikte maandlimiet in
✅ Check wekelijks je openstaande saldo
✅ Betaal openstaande bedragen zo snel mogelijk af

👉 De Klarna Card is geen gewone pinpas — maar een kredietproduct in vermomming.

De voordelen van achteraf betalen

Het succes van deze betaalmethode komt door het gemak.
Voor veel jongeren voelt het als “veilig shoppen zonder risico”.Je hoeft niet direct te betalen – handig als je salaris of studiefinanciering nog moet komen.
✅ Eerst passen, dan betalen – ideaal voor kleding of schoenen.
✅ Retouren zijn makkelijker – je betaalt alleen wat je houdt.
✅ Snelle goedkeuring – geen BKR-toets of ingewikkelde aanvraag.

👉 Kortom: het lijkt op een service, maar functioneert als krediet. En daar beginnen de risico’s.

De risico's van achteraf betalen voor jongeren en studenten

Achteraf betalen lijkt onschuldig — je hoeft pas later te betalen, dus wat kan er misgaan?
Toch is dit gemak precies wat het gevaarlijk maakt. Veel jongeren verliezen ongemerkt het overzicht, betalen te laat of gebruiken het als tijdelijke oplossing bij geldtekort.

Wat begint met “één bestelling even later betalen”, kan uitgroeien tot meerdere openstaande bedragen, herinneringskosten en stress.
Omdat er geen directe pijn van betalen is, lijkt het alsof het allemaal wel meevalt — tot de facturen tegelijk binnenkomen.

👉 Onderzoek laat zien dat bijna één op de drie jongeren moeite heeft om overzicht te houden over hun geldzaken, doordat zij verschillende betaalmethoden gebruiken — zoals achteraf betalen, betaalverzoeken en retourbetalingen — wat kan zorgen voor verwarring bij wat er nog betaald moet worden. En juist daar begint het risico: je merkt het vaak pas als het te laat is.

Hieronder lees je grootste valkuilen van achteraf betalen — en wat je kunt doen om ze te voorkomen.

Let op! Geld lenen kost geld.

Achteraf betalen is ook een vorm van krediet. Te laat betalen kan leiden tot extra kosten of een BKR-registratie.

1. Onzichtbare schulden - het stapelt sneller dan je denkt

Het grootste gevaar is dat je niet voelt dat je geld uitgeeft.
Je betaalt immers pas later, dus je brein registreert het niet als “uitgave”.

Voorbeeld:
Vijf kleine bestellingen van €40 lijken weinig,
maar samen is dat €200 die over twee weken ineens moet worden betaald.

💡Tip: noteer elke “betaal later”-aankoop direct in een budgetoverzicht.

2. Verleiding en impulsaankopen

De meeste webshops gebruiken achteraf betalen om jou sneller te laten kopen.
Zinnen als “Betaal later zonder zorgen” wekken het gevoel dat het “gratis” is.

Onderzoek laat zien dat achteraf betalen consumenten — vooral jongeren — vaker verleidt tot onnodige aankopen dan direct betalen. In een enquête gaf ongeveer 17–22 % van de consumenten aan dat zij door BNPL-opties vaker onnodige aankopen doen. Jongeren onder 25 jaar gebruiken BNPL bovendien relatief vaker en hebben vaker moeite met op tijd betalen. 

👉 Psychologisch effect: achteraf betalen maakt geld abstract. Het voelt niet alsof je geld kwijt bent — totdat de rekeningen binnenstromen.

3. Rente, boetes en incassokosten

Wie te laat betaalt, krijgt meestal direct extra kosten.
De eerste herinnering lijkt onschuldig, maar het loopt snel op.

Veelvoorkomende kosten (2026):

Situatie Bedrag Betaaltermijn Gevolg bij te laat betalen
1 bestelling bij Klarna
€19
30 dagen
Tweede herinnering: €7,50
3 openstaande betalingen
€50
30 dagen
Tweede herinnering €13,50
Langer dan 60 dagen
–
–
Hoge kosten + Risico op BKR-melding

Bij structureel te laat betalen wordt je dossier overgedragen aan een incassobureau.
Zelfs bij kleine bedragen (€20–€50) kunnen de kosten verdubbelen.

💡Tip: stel automatische herinneringen in via je betaalapp (of betaal direct na ontvangst).

4. BKR registratie - ja, ook bij ''betaal later''

Veel jongeren denken dat achteraf betalen geen invloed heeft op hun kredietregistratie.
Maar dat klopt niet helemaal.

Bij herhaaldelijke betalingsachterstanden of als je meerdere betalingen hebt lopen die samen meer dan €1.000 bedragen kunnen betaalbedrijven melding doen bij het BKR (Bureau Krediet Registratie).
Dat kan gevolgen hebben als je later:
➡️ Een telefoonabonnement afsluit
➡️ Een lening aanvraagt
➡️ Een hypotheek wil afsluiten

Bekijk hier alle voorwaarden.

👉 Een enkele gemiste betaling is meestal geen ramp, maar structurele achterstanden kunnen jarenlang zichtbaar blijven.

5. Psychologische valkuil - de ''dopamineval''

Achteraf betalen geeft een direct beloningsgevoel (je koopt iets leuks)
zonder directe pijn (het betalen). Je brein krijgt een shot dopamine, maar de rekening volgt later — met stress.

Jongeren tussen 18–25 jaar zijn hier het meest gevoelig voor,
omdat hun financiële zelfcontrole nog in ontwikkeling is.

👉 Onderzoek laat zien dat een aanzienlijk deel van jongeren negatieve gevoelens kan ervaren door gebruik van achteraf betalen, zoals schuldgevoelens, spijt of stress wanneer zij moeite hebben met het terugbetalen of de volledige kosten inzien.

Wist je dat veel webshops kunstmatige intelligentie gebruiken om te voorspellen wanneer jij het meest geneigd bent iets te kopen?
Ze tonen dan doelbewust “betaal later”-opties, precies op momenten dat je impulsiever bent — bijvoorbeeld ’s avonds of tijdens uitverkoop.

Wees je daarvan bewust: hoe slimmer hun AI, hoe belangrijker jouw zelfcontrole.

💡 Tip: vraag jezelf bij elke aankoop: “Zou ik dit nog steeds willen als ik het nú moest betalen?”

6. Geen overzicht = financiële stress

Klarna, Riverty en Billink hebben elk hun eigen app en mailsysteem.
Veel jongeren gebruiken meerdere tegelijk, waardoor het overzicht snel verdwijnt.

❌ Eén gemiste e-mail → herinnering.
❌ Twee gemiste betalingen → Incasso + extra kosten
❌ Drie openstaande rekeningen → stress en schulden.

👉 Oplossing: gebruik één aanbieder tegelijk of houd een aparte “koop-nu-betaal-later”-map in je mailbox.

Hoe vookom je financiële problemen met achteraf betalen?

De risico’s klinken misschien heftig — maar met wat discipline en overzicht kun je achteraf betalen prima veilig gebruiken.
Het belangrijkste is dat je bewust kiest, niet automatisch klikt op “betaal later”.

✅ Gebruik het alleen voor gemak, niet voor nood → Koop iets achteraf omdat je het eerst wilt passen of testen, niet omdat je saldo laag staat.
✅ Betaal direct zodra je iets houdt → Zo voelt het als een normale aankoop en voorkom je dat rekeningen zich opstapelen.
✅ Beperk jezelf tot één aanbieder tegelijk → Dat maakt het veel makkelijker om overzicht te bewaren.
✅ Controleer regelmatig je betaalapps en e-mail → Veel jongeren missen herinneringen simpelweg doordat ze over het hoofd worden gezien.

👉 Onthoud: achteraf betalen is geen probleem zolang jij de controle houdt — niet andersom.

Wat kost achteraf betalen echt?

Type aankoop Bedrag Termijn Totale kosten bij te laat betalen
Nieuwe sneakers via Klarna
€80
30 dagen
€93,50 (bij tweede herinnering)
Laptop via Klarna
€600
30 dagen
Minimaal €653,50 na incasso

👉 Achteraf betalen lijkt rentevrij, maar bij te laat betalen kunnen de effectieve kosten boven 20% per jaar liggen.

Is achteraf betalen slecht?

Niet per se.
Het is een handig systeem — mits je grip hebt op je geld.

✅ Gebruik het alleen bij retourgevoelige aankopen (zoals kleding).
✅ Betaal direct zodra je besluit iets te houden.
✅ Houd overzicht via de app of je bank.
❌ Gebruik het niet als noodoplossing om “de maand door te komen.”

👉 Belangrijk: achteraf betalen is géén gratis geld, maar een vorm van tijdelijk krediet.
Als je meerdere keren uitstel nodig hebt, is dat een signaal dat je budget te krap is.

Wat is verstandiger: direct betalen of achteraf?

Direct betalen is altijd de veiligste keuze — je weet meteen wat je uitgeeft, en er ontstaan geen verborgen rekeningen.
Achteraf betalen is alleen handig bij webshops waar je producten eerst wilt passen of bekijken.

Gebruik deze vuistregel:
➡️ Direct betalen bij dagelijkse aankopen of elektronica.
➡️ Achteraf betalen alleen bij kleding of retourgevoelige bestellingen.

💡Tip: Betaal alsnog direct zodra je het product houdt — dan heb je het gemak, zonder de risico’s.

Wanneer achteraf betalen beter niet gebruiken

❌ Als je nog op je studiefinanciering of salaris wacht.
❌ Bij maandelijkse geldstress.
❌ Als je al een DUO-lening of andere schuld hebt.
❌ Bij drang om te kopen uit verveling of emoties.

👉 Achteraf betalen lijkt een tijdelijke oplossing, maar kan de oorzaak van structurele schulden worden.

Wordt mijn gedrag gevolgd bij achteraf betalen?

Ja. Betaalbedrijven zoals Klarna en Riverty verzamelen gegevens over jouw betaalgedrag — ook als je op tijd betaalt.
Ze gebruiken die data om te bepalen hoeveel krediet je krijgt.

Gevolg: als je vaker te laat betaalt of vaak kleine bestellingen open hebt staan, kan je kredietlimiet lager worden of zelfs geblokkeerd.

💡  Tip: gebruik één aanbieder en betaal altijd op tijd. Zo blijft je reputatie als “betrouwbare betaler” intact.

Alternatieven voor achteraf betalen

✅ Betaal direct via iDEAL (Wero vanaf 2026) – beter overzicht, geen kosten.
✅ Gebruik een prepaidkaart of aparte bankrekening voor shoppen.
✅ Budgetapps zoals Dyme, Buddy of YNAB om limieten te stellen.
✅ Spaar eerst, koop later – ouderwets maar effectief.
✅ Gebruik “virtuele winkelmandjes”: laat spullen 24 uur staan. Als je ze daarna nog wilt, koop je ze bewust.

Cijfers uit 2025-2026

➡️ 1 op de 3 jongeren heeft moeite met het bijhouden van betaalverzoeken.
➡️ Jongeren sturen gemiddeld 20 betaalverzoeken per maand.
➡️ Ongeveer 13 % van scholieren (12–18 jaar) maakt gebruik van achteraf betalen ondanks dat het officieel pas vanaf 18 mag.
➡️ Bijna een kwart van deze jongeren betaald wel eens een rekening te laat.
➡️ Meer dan de helft van de jongeren weet niet eens dat er leeftijdsgrens is voor achteraf betalen.
➡️ Veel jongeren zijn zich niet bewust van hoeveel zij daadwerkelijk uitgeven.
➡️ 6 op de 10 jongeren vindt het geen goed idee om ook in fysieke winkels achteraf te betalen.
➡️ 1 op de 10 jongeren kreeg daarna zelfs een aanmaning of te maken met aanvullende kosten.

👉 Belangrijk: Vanaf 2026 komen aanbieders van achteraf betalen onder toezicht van AFM en moeten zij aantonen dat hun gebruikers meerderjarig zijn

Tips voor slim omgaan met achteraf betalen

✅ Betaal direct als je het product houdt.
✅ Houd een overzicht van openstaande bedragen (via Excel of Buddy).
✅ Stel meldingen in via de app.
✅ Gebruik maximaal 1 platform tegelijk.
✅ Koop alleen wat in je maandbudget past.
✅ Vermijd de “in 3 delen betalen”-optie als je weinig buffer hebt

💡Tip: stel een automatisch maandbudget in: bijvoorbeeld maximaal €100 per maand aan online aankopen.

Veelgemaakte fouten met achteraf betalen

❌ Denken dat “achteraf betalen” geen lening is – in werkelijkheid leen je geld voor korte tijd. Beschouw daarom elke bestelling als een mini-lening.
❌ Facturen over het hoofd zien – één gemiste mail kan leiden tot incasso. Zet daarom automatische meldingen aan of gebruik één betaalapp.
❌ Incassomails negeren – elke gemiste betaling wordt snel duurder. Betaal direct of neem contact op met de aanbieder. Veel jongeren denken dat kleine bedragen geen gevolgen hebben, maar incassokosten kunnen binnen weken verdubbelen.

❌ Meerdere betaalapps tegelijk gebruiken – gebruik maximaal één aanbieder per maand.
❌ Shoppen uit verveling of stress – wacht 24 uur met aankopen. 80% van impulsaankopen verdwijnt vanzelf.

💡Tip: stel een digitale detoxdag in – geen webshops of betaalapps.

Kort samengevat

✅ Achteraf betalen = gemak, geen gratis geld.
✅ Eén gemiste betaling kan leiden tot boetes of BKR-registratie.
✅ Gebruik het alleen met overzicht en discipline.
✅ Betaal meteen na ontvangst.
✅ Blijf kritisch op impulsaankopen — webshops sturen op gedrag.

Veelgestelde vragen achteraf betalen(FAQ)

Wat is het verschil tussen Klarna en Riverty?

Klarna en Riverty (voorheen AfterPay) zijn beide achteraf betaaldiensten, maar verschillen licht in betaaltermijnen en flexibiliteit: Klarna geeft je vaak 30 dagen om te betalen, terwijl Riverty je een termijn van 14 dagen heeft, maar ook opties biedt om te spreiden. Bij beide achteraf betaaldiensten rekenen ze extra kosten bij te late betaling. Hierbij kun je een negatieve BKR-registratie veroorzaken bij wanbetaling.

Tip: gebruik één platform tegelijk. Meerdere achteraf-betaalapps tegelijk = snel het overzicht kwijt.

Ja, technisch gezien wel — maar het is niet altijd verstandig.
Je inkomen als student (via bijbaan of studiefinanciering) is vaak beperkt, terwijl betalingen van achteraf-betaalapps binnen 14–30 dagen moeten worden voldaan.

Dat lijkt overzichtelijk, maar vijf kleine bestellingen van €40 zijn samen tóch €200 die binnen een maand moeten worden betaald.

Gebruik het dus alleen bij:
➡️ Kleding of schoenen die je nog wilt passen.
➡️ Betrouwbare webshops met duidelijke retourvoorwaarden.

En vermijd het bij:
➡️ Impulsaankopen of “even wachten tot de stufi komt”.

Tip: betaal direct zodra je besluit iets te houden — dan blijft het overzichtelijk en voorkom je boetes.

Niet meteen. Bij een enkele “betaal later”-aankoop wordt niets geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Maar als je herhaaldelijk te laat betaalt of structureel openstaande rekeningen hebt, kunnen betaalbedrijven dit wél melden aan het BKR of aan kredietbureaus.

Dat heeft gevolgen als je later:
➡️ Een telefoonabonnement wilt afsluiten.
➡️ Een lening of hypotheek aanvraagt.
➡️ Een huurwoning zoekt met kredietcheck.

Kortom: achteraf betalen lijkt onschuldig, maar structureel te laat betalen kan jaren zichtbaar blijven in je financiële dossier.

Je krijgt eerst een herinnering, waarna je nog 14 dagen hebt om te betalen. Aan deze Herinnering zijn nog geen extra kosten verbonden. Betaal je niet binnen 14 dagen? Dan volgt een aanmaning (tweede herinnering) met extra kosten (meestal €7,50–€21). Betaal je dan nog steeds niet? Dan gaat het naar een incassobureau en komt er minimaal €40 bij. Daarnaast loop je het risico op een BKR registratie. 

In bijna alle gevallen is direct betalen veiliger en overzichtelijker.
Je weet meteen wat je uitgeeft en voorkomt onnodige kosten of stress.

Achteraf betalen kan handig zijn bij:
✅ Webshops waar je wilt passen of retourneren.
✅ Grote aankopen die je eerst wilt beoordelen.

Maar vermijd het bij:
❌ Impulsaankopen (“ik zie later wel”).
❌ Kleine bedragen die zich opstapelen.

Vuistregel: als je het nu niet kunt betalen, moet je het waarschijnlijk niet kopen.

Niet echt — het voelt veiliger, maar het risico blijft hetzelfde.
Je verdeelt de betaling in drie termijnen (vaak 0% rente), maar als één termijn te laat is, volgen direct boetes of incassokosten.

Psychologisch werkt het verraderlijk: omdat je minder per keer betaalt, lijkt het betaalbaarder dan het is.

Gebruik het alleen als:
➡️ Je zeker weet dat het geld de komende weken binnenkomt.
➡️ Je het aankoopbedrag ook in één keer had kunnen betalen.

Anders is “in drie delen” gewoon uitgestelde stress.

De Klarna Card kan handig zijn, maar is niet risicovrij. Je betaalt namelijk niet direct, waardoor elke aankoop in feite een vorm van achteraf betalen is. Juist omdat het voelt als normaal pinnen, verliezen sommige jongeren het overzicht en geven ze meer uit dan gepland. Gebruik de Klarna Card alleen als je goed zicht hebt op je uitgaven en altijd op tijd betaalt.

Nee. De Klarna Card lijkt op een gewone pinpas, maar werkt met uitgestelde betaling. Aankopen worden achteraf verzameld en later afgeschreven. Dit maakt het makkelijker om onbewust op krediet te leven. Voor jongeren zonder vast budget kan dit extra risico’s opleveren.

Scroll naar boven